пїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅ Orphus
Экономика, бизнес | Главное

Жизнь взаймы


Экономика, бизнес 1 июня 2007 г., 00:00
Жизнь взаймы
Жители Бурятии сами копают себе долговую яму

Жизнь в кредит стала для российских граждан привычна. Логика проста: получится ли накопить необходимую сумму денег, еще неизвестно, а жить хочется сейчас. Однако в погоне за «немедленным счастьем» граждане порой забывают, что берут они чужие деньги – много и разом, а отдавать приходится свои и иногда всю жизнь.

В Бурятии просроченная задолженность по кредитам, предоставленным физическим
лицам, по данным на апрель текущего года, составила 280,5 млн. рублей. Этот показатель постоянно растет: в январе жители Бурятии имели перед банками более 212 млн. рублей просроченной задолженности, в феврале – 251,3 млн. рублей, в марте – 272,9 млн. рублей.

По мнению руководителя проекта www.open-finance.ru Романа ХАДАХАНЭ, стабильный прирост просрочки говорит о высоких темпах кредитования, низком качестве скроллинга (отбора) заемщиков по рублевым кредитам, в том числе товарным и экспресс-кредитам. Финансовая беспечность населения и агрессивная рекламная кампания банков и торговых сетей – два слагаемых роста просроченной задолженности физических лиц в Бурятии и в стране в целом.

- Граждане просто не могут и не знают, как рассчитать свои возможности, - уверен Роман ХАДАХАНЭ. - Подавляющее большинство не скажет вам даже приблизительную структуру своих расходов и доходов. Да и скрывающаяся за дополнительными комиссиями (за рассмотрение кредитной заявки, за открытие и ведение ссудного счета, за обналичивание, за досрочное погашение) реальная процентная ставка оказывается в разы выше декларируемой. Действительно, в премудростях финансовой математики не каждый разберется, и банки этим пользуются. Например, если вы получили кредит 100 тыс. рублей и тут же уплатили банку в качестве комиссий 3 тыс., это значит, что ваш кредит стал 97 тыс. Нам же кажется, что мы получили 100 тыс. рублей, - пояснил он.

Еще одной причиной роста просрочки, по мнению аналитика, стало низкое качество скроллинга заемщиков. Не секрет, что экспресс-кредиты выдают только по паспорту и без подтверждения платежеспособности. Фактически на субъективный взгляд кредитного эксперта, под «честное слово» и нехитрые проверки служб безопасности.

Это мнение подтверждает и тот факт, что рост просрочки по кредитам в валюте отсутствует. В январе текущего года просроченный долг валютных кредитов, пересчитанных в рубли по курсу ЦБ РФ, составил 162 тыс. рублей, в феврале - 171 тыс. рублей, в марте -163 тыс. рублей, в апреле - 159 тыс. рублей

- При выдаче валютных кредитов банк проводит более качественный скроллинг, чем при рублевых. Меньше граждан имеют возможность получить валютный кредит, соответственно и просроченная задолженность не нарастает, - считает Роман ХАДАХАНЭ.

Однако все больше граждан предпочитают платить высокие проценты по кредиту банкам, нежели иметь эти же самые проценты в своем кармане.

Вклады физических лиц в банки в январе 2007 года составили 7, 353 млрд. рублей. К апрелю эта сумма возросла всего до 7, 849 млрд. рублей. Невысокая динамика роста вкладов свидетельствует о том, что граждане отказываются от накоплений в
пользу кредитования.

Как считают аналитики, стабильности банковской системы из-за роста просрочки физлиц пока ничего не угрожает. Информация, представленная Центробанком, говорит о том, что доля просроченной задолженности находится в пределах нормы.

- Если это и проблема, то только для банков, чрезмерно увлекшихся экспресс-кредитованием, но никак не угроза для всей банковской системы, - говорит ХАДАХАНЭ.

Некоторые аналитики считают, что относительно высокие процентные ставки экспресс-кредитования перевешивают относительно высокий уровень невозвратов. Другие говорят, что эта деятельность глубоко убыточна. Консервативно настроенные банкиры принципиально не участвуют в этом бизнесе, по их мнению, экспресс-кредитование для банка несет только проблемы. Участники рынка экспресс-кредитования говорят, что процент невозвратов высок, но и с невозвратами можно работать. Например, перепродажей просроченных долгов специализированным организациям, выбивающим долги. Они называются коллекторскими агентствами.

- Судя по всему, экспресс-кредитование по своей эффективности может соперничать с простой раздачей денег населению, - считает заместитель генерального директора по финансам ЗАО «Байкальский фондовый дом» Андрей КЕЛЬЧЕВСКИЙ. - Постепенно даже энтузиасты этого увлекательного процесса начинают более трезво оценивать его результаты. Пионеры экспресс-кредитования постепенно перепрофилируют свою кредитную деятельность в менее рискованные области, такие как авто-кредитование и ипотека. Но это такие области, где конкуренция в области процентных ставок велика и, соответственно, велики требования к собственному капиталу.

Говорят, что никто не может создать человеку проблему серьезнее, чем он сам. Просроченная задолженность действительно является проблемой главным образом, для самих потребителей.

Вот несколько советов, которые позволят гражданам не закопать себя собственноручно в долговую яму:

- обратите внимание на долларовые потребительские кредиты, с предоставлением необходимого набора документов. Получить их сложнее, но и процентная ставка будет существенно ниже.

- экономьте время, посетите сайт банка, уточните по телефону детали, некоторые кредитные учреждения даже предлагают заполнить заявку на кредит на сайте.

- активнее пользуйтесь пластиковыми кредитными картами, льготным периодом
кредитования.

- не совершайте импульсных покупок, подумайте, а так ли необходима вам эта вещь? Может, стоит купить ее со скидкой через месяц-другой без медвежьих
услуг банков?

«Покупка товаров и услуг с использованием кредитования позволяет удовлетворить желание стать собственником какой-то вещи, которая не по карману. Правда, цена вещи становится выше, а количество денег меньше. Покупка в кредит, на мой взгляд, оправдана в случае, если цена вещи растет быстрее, чем доходы. Например, в период роста цен на недвижимость выгоднее купить квартиру в долг, чем копить на нее. Эмоции - топливо ошибок. Несмотря на то, что современный мир все более широко пользуется кредитами, в обычной ситуации без них вполне можно обойтись. Нужно помнить, что занимаешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда», - резюмирует Андрей КЕЛЬЧЕВСКИЙ.

Анастасия ГУЛА, Игорь ТАПТИРОВ, «Экономический вестник Бурятии»

Заметили опечатку? Выделите ошибку и нажмите Ctrl+Enter.

Поделиться
Поделиться
Отправить
Поделиться
Поделиться
Поделиться
Отправить
Поделиться

Другие новости

11 июля 2025 г.

В кафе китайской кухни в Улан-Удэ выявили массу нарушений

Ряд нарушений обнаружили в кафе китайской кухни в Улан-Удэ. Установлены факты несоблюдения индивидуальным предпринимателем санитарно-эпидемиологических правил и требований законодательства о защите прав потребителей.

11 июля 2025 г.

Компанию «Хиагда» обязали создать укрытие для населения в Бурятии

Баунтовский районный суд обязал АО «Хиагда» в срок до 31 декабря 2026 года устранить нарушения законодательства о гражданской обороне: создать и ввести в эксплуатацию защитное сооружение гражданской обороны типа «укрытие».

11 июля 2025 г.

Советы юриста для подростков, которые хотят найти работу

Эксперты hh.ru выяснили, что нужно знать подросткам и их родителям об особенностях трудоустройства соискателей от 14 лет. Свои советы и рекомендации дает старший юрист hh.ru, эксперт по трудовому праву Светлана Шабронова.

11 июля 2025 г.

В Бурятии просят зарегистрировать старую недвижимость

Управление Росреестра по Бурятии напоминает о необходимости регистрации прав на объекты недвижимости, права на которые возникли до 31 января 1998 года. По закону, регистрация прав на объекты, зарегистрированные до этой даты, является обязательной при совершении купли-продажи, дарения или залога.

11 июля 2025 г.

Подарочные монеты, советские елочные игрушки и книги на монгольском языке: что забывают в поездах ВСЖД

950 вещей, забытых или утерянных в поездах дальнего следования, вернули с начала 2025 года пассажирам на Восточно-Сибирской железной дороге. Чаще всего, отмечают в компании, в вагонах оставляют документы, одежду, очки, книги, гаджеты и зарядные устройства к ним. Такие вещи составляют более 80% от общего количества всех возвращенных вещей.

Лента новостей
12.07.2025

В Улан-Удэ сотрудники Госавтоинспекции помогли доставить в больницу ребенка, которого укусила оса

10:35

Межрегиональный турнир«Кубок Защитников Отечества» стартовал в Южно-Сахалинске

08:51

Краткий зурхай на сегодня от настоятеля Курумканского дацана Гандан Ше Дувлин

06:00

11.07.2025

Маленький ребенок погиб в страшной аварии в Бурятии

18:15

В Бурятии будут судить ОПГ за рубку леса на 7 миллионов рублей

17:50

В Бурятии на Голосе кочевников традиционно будет жара

17:45

Врио спикера Народного Хурала приняла участие в открытии новой студии БГТРК

17:30

В кафе китайской кухни в Улан-Удэ выявили массу нарушений

17:10

Первая в России мастерская флорентийской мозаики откроется в Улан-Удэ

16:52

Военно-спортивный городок откроют на юбилейном ВЭФ

16:45

Юные футболисты Бурятии нашли на свалке в лесу старые матрасы, бритву и деньги во время уборки

16:30

Алексей Цыденов посетил новую студию БГТРК

16:15

В Бурятии иркутянин под видом помощи по хозяйству обокрал пенсионерку

15:58

Компанию «Хиагда» обязали создать укрытие для населения в Бурятии

15:50

Военные Восточного военного округа провели учения в Бурятии

15:40

«Главное не замыкаться в себе»: Ветеран СВО из Бурятии рассказал о значении адаптивного спорта

15:20

Жители Улан-Удэ при поиске работы предпочитают обращаться за помощью к друзьям

14:55

Кабанчик-садовод стал звездой Тункинского нацпарка

14:51

В Улан-Удэ выберут самый красивый двор

14:46

На Элеваторе трамвайные пути сделают более плавными и бесшумными

14:37

Народный Хурал поздравил с 20-летием журнал «Мир Байкала»

14:18

Прокуратура Бурятии проверила дом культуры «Авиатор»

14:07

По нацпроекту «Культура» в Бабушкине построили Центр культурного развития

14:00

В Бурятии спасли семью, застрявшую на лодке в устье Селенги

13:47

Пять человек пострадали в ДТП на федеральной трассе в Бурятии

13:33

200 семей из Бурятии зарегистрировались в новом сезоне конкурса «Это у нас семейное»

13:17

Молодые медики России, Китая и Монголии собрались на форум в Бурятии

13:00

Ректор РЭУ имени Плеханова о российско-монгольском форуме университетов: Значимая площадка для диалога в сфере образования

12:45

В колонии Бурятии провели Сурхарбан

12:31

Индекс мороженого от ВТБ: в Бурятии предпочитают фруктовый лед

12:21

В Бурятии за год количество лесных пожаров выросло почти вдвое

12:17

В Бурятии мальчику из детского центра позвонил папа с СВО

12:10

В Бурятии сокращают детские дома

12:01

В Бурятии тренер по спортивной стрельбе рассказал о главной философской ценности фильма про спортсменов-ветеранов СВО

11:47

В Бурятии росгвардейцы обеспечивают безопасность на «Голосе кочевников»

11:40

Актер и комик из Бурятии поучаствует в спортивной передаче на федеральном ТВ

11:37

Советы юриста для подростков, которые хотят найти работу

10:43

В Бурятии просят зарегистрировать старую недвижимость

10:33

В Бурятии землю многодетным не могут выдать, потому что нет электричества

10:24

Спецназовцы отряда из Бурятии взошли на вершину на берегу Байкала

10:16

В МВД Бурятии рассказали, чем выдают себя пьяные водители на дорогах

10:09

Подарочные монеты, советские елочные игрушки и книги на монгольском языке: что забывают в поездах ВСЖД

10:03

Два человека погибли из-за неопытного водителя в Бурятии

09:58

В Кабанском районе мотоциклист перевернулся в лесу

09:52

В Кяхтинском районе Бурятии мужчина сбил двоих детей на велосипеде

09:50

Судебные приставы взыскали ущерб за кражу бюджетных средств в роддоме

09:46

В Бурятии за сутки не зафиксировано новых лесных пожаров

09:39

В Бурятии сотрудница банка спасла женщине миллион рублей

09:36

Хороший день, чтобы надеть обновку: краткий зурхай на сегодня от настоятеля Курумканского дацана Гандан Ше Дувлин

06:00

10.07.2025

Прогноз погоды в Бурятии на 11 июля: местами дожди и грозы

21:21

В Улан-Удэ документальный фильм о спортсменах-ветеранах СВО покорил сердца зрителей

19:53

Пробка и многочасовое ожидание ждет путников в пункте пропуска Кяхта и Алтал Булаг

16:54

На Байкале медведь разоряет палатки туристов и не уступает дорогу

16:22

Жителя села Аргада в Курумканском районе приговорили к двум годам за рубку леса

12:15

В Улан-Удэ налоговая служба и «Опора России» обсудили работу в сфере малого бизнеса

11:22

Занятия по тактической медицине прошли в Бурятии

11:17

На Байкале создали временные пункты полиции на курортный сезон

11:10

Глава Бурятии выехал с рабочим визитом в Кабанский район

11:03

В трамвае Улан-Удэ девушка брызнула баллончиком в лицо беременной и ребенку за просьбу уступить место

10:39

ТГК-14 оштрафовали за холодную «горячую воду»

10:36



«« Июль 2025 »»
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
 
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31