Интервью
Кому должны жители Бурятии и стали ли кредиты доступнее для бизнеса
Февральские события, а затем и усиливающееся санкционное давление на экономику подвигли жителей и бизнес к тратам – люди решили не откладывать какие-то крупные покупки, опасаясь дальнейшего повышения цен. И это касается не только техники, но и автомобилей, квартир, земельных участков. Закредитованность населения Бурятии в итоге за пять месяцев с начала года увеличилась на 35 миллиардов рублей. О том, сколько должно сегодня население Бурятии и кому, кому положены ипотечные каникулы, стали ли кредиты доступнее для предпринимателей - в интервью Восток-Телеинформ с управляющей региональным подразделением Банка России Натальей Эйрих.
- Наталья Дмитриевна, сколько сегодня кредитов на жителях Бурятии - может быть, в пересчете на человека, если возможно так сказать?
- С января по май 2022 года жители республики заняли в банках 35 миллиардов рублей. Сумма, на первый взгляд, внушительная, но она на 23% меньше, чем год назад. В целом портфель по банковским кредитам, выданным жителям Бурятии, на 1 июня 2022 года составил 146 миллиардов рублей.
- А какова просроченная задолженность?
- На 1 июня доля кредитов, которую жители Бурятии обслуживали не вовремя, где просрочка превысила 90 дней, составила 4,4% от общей суммы задолженности. Год назад этот показатель был равен 4,7%.
КОМУ ДОЛЖНО НАСЕЛЕНИЕ БУРЯТИИ
- Но ведь это долги не только перед банками, есть еще микрокредитные организации. Какова их доля в объеме закредитованности? Кто контролирует работу таких МКО, есть ли данные о незаконно работающих? Есть ли нарушения?
- На начало года задолженность граждан перед микрокредитными компаниями, зарегистрированными в Бурятии, составила 59,2 млн рублей. Это 0,04% от общего объема задолженности населения перед банками и микрофинансовыми организациями. Контролирует работу всех профессиональных кредиторов (то есть банков и микрофинансовых институтов) мегарегулятор финансового рынка - Банк России. Он отвечает за то, чтобы финансовые услуги людям и компаниям оказывали только добросовестные и профессиональные организации. Одной из основных задач в этом направлении является борьба с черными кредиторами - компаниями, которые выдают займы без соответствующего разрешения регулятора.
Почему так важно брать деньги именно у легальных участников рынка? Потому что теневые организации часто создают такие условия по займу, чтобы затянуть человека в кабалу. А методы взыскания задолженности выходят за рамки разрешенных законом. Узнать, работает ли кредитор легально, можно в разделе «Проверить финансовую организацию» на сайте Банка России.
С июня прошлого года информацию о выявленных компаниях с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид регулятор публикует в открытом доступе. Сейчас в предупредительном списке Банка России содержатся сведения о пяти тысячах финансовых нелегалов, выявленных с 2020 года. Есть в этом перечне и организации из Бурятии. На сегодняшний день их 22.
Для обнаружения сомнительных компаний Банк России использует специальную систему мониторинга, а также обращения населения и организаций. В текущем году в Бурятии сотрудники Банка России выявили шесть нелегальных компаний — все организации работали как чёрные кредиторы.
- Стали ли жители Бурятии брать кредитов меньше или больше в новых экономических условиях?
- В марте, апреле и мае 2022 года, когда ключевая ставка была высокой, банки выдали кредитов значительно меньше, чем за аналогичные периоды 2021 года. На 28%, на 52% и на 48% соответственно по месяцам.
- Ожидается ли дальнейшее снижение ставки Центробанка и когда это может произойти? Вообще, стоит ли сейчас брать кредиты или, может быть, подождать? Какова на сегодня реальная ставка, под которую люди могут взять кредит - имеются в виду физлица, прежде всего.
- Что касается дальнейших решений по ключевой ставке, то они будут зависеть от развития ситуации в экономике. Прежде всего, от скорости снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса. А также от того, как будет проходить перенастройка производственных и логистических цепочек в новых условиях, и от того, в какой мере будут разрешаться ограничения со стороны предложения. Стоит ли сейчас людям брать кредиты или имеет смысл подождать? В этом вопросе стоит ориентироваться на обстоятельства, из-за которых возникла необходимость в заемных деньгах. Если ситуация не терпит отлагательства, и вы уверены в стабильности заработка на ближайшие годы, то кредит может стать для вас полезным финансовым инструментом - конечно, при условии, что ежемесячные взносы не превысят 30% от вашего дохода.
Что касается ставки, под которую жители Бурятии могут сейчас взять кредит, то это зависит от многих факторов, в том числе, от кредитной истории и платежеспособности заемщика. Кредиторы определяют размер ставки в каждом конкретном случае отдельно.
КОМУ ПОЛОЖЕНЫ ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ
- Какова ситуация с теми, кто взял ипотеку под плавающий процент — у них незавидное сейчас положение…
- Такие заемщики могут платить по ставкам не выше действовавших на 27 февраля 2022 года - соответствующие поправки в закон были внесены в марте этого года. Если, всё же, имеются трудности с обслуживанием долга, то ипотечные заемщики вправе в любой момент взять полугодовую передышку -ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия договора. При этом в текущем году у людей, купивших жилье в ипотеку, появилось право на полугодовую передышку ещё по одному закону - о кредитных каникулах. Единственное ограничение - нельзя написать заявление на новые каникулы, пока не закончатся прежние.
Претендовать на отсрочку по закону о кредитных каникулах вправе не только ипотечные заёмщики - закон распространяется на все виды кредитов и займов, и даже на кредитные карты. Воспользоваться льготой можно, если, во-первых, доход за предыдущий месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году. Во-вторых, если размер кредита не превышает установленных правительством РФ лимитов. Здесь учитывается именно размер выданного кредита и лимита по кредитной карте, а не текущая задолженность. По ипотеке лимит установлен в размере 4 млн рублей, по кредитным картам — 100 тысяч рублей, по автокредитам - 700 тысяч рублей, по потребительским кредитам наличными для физических лиц - 300 тысяч рублей, для ИП - 350 тысяч рублей.
Если заёмщик соответствует критериям ипотечных или кредитных каникул, кредитор не имеет права ему отказать. В других ситуациях стоит обсудить варианты изменения графика платежей на индивидуальных условиях - для таких случаев у кредиторов имеются собственные программы реструктуризации.
- Доступность кредитов - больная тема и для бизнеса, по ним какая ситуация с просроченными выплатами? И минимальным ставкам?
- Для поддержки бизнеса в условиях санкций Банк России и правительство принимают специальные меры. В области кредитования это льготные ставки, гарантии и поручительства, изменение графика платежей (кредитные каникулы по закону либо реструктуризация по собственным программам банков), мораторий на банкротство. Если говорить о механизмах поддержки именно со стороны Банка России, то для повышения доступности кредитов регулятор в этом году принял две крупные программы льготного кредитования МСП. На это была выделена дополнительная ликвидность, чтобы банки продолжали кредитовать бизнес. Максимальная ставка сейчас составляет 15% для малых предприятий и 13,5% - для средних, с 15 июля её размер будет привязан к ключевой ставке Банка России (ключевая ставка + 3 процентных пункта).
По расширенной программе стимулирования кредитования можно получить инвестиционные кредиты - здесь более крупные суммы и более долгий срок кредита. По оборотной программе суммы меньше, а срок кредитования до одного года. Такая программа важна, поскольку многие поставщики отменили отсрочку платежей, бизнесу нужен дополнительный оборотный капитал.
В отношении кредитов, которые были получены до марта этого года, действует другой механизм Банка России — кредитные каникулы. Повторюсь, эта антикризисная мера поддержки доступна для всех категорий заёмщиков, в том числе компаний и индивидуальных предпринимателей. Для бизнеса лимитов по кредитам нет, доход тоже не имеет значения. Единственное условие - ОКВЭД должен входить в перечень правительства. При этом у ИП есть возможность выбрать, по каким правилам взять каникулы — как субъект МСП (если деятельность подпадает под правительственный перечень) или как физическое лицо. Выбрать нужно что-то одно — воспользоваться сразу двумя вариантами не получится.
Что касается ситуации с просрочкой, то на 1 апреля она составляла 3,7% от общей задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перед банками. Для сравнения: год назад доля просроченных долгов была почти 6%.
КАК НЕ ПОПАСТЬ В ДОЛГОВУЮ ЯМУ
- Наталья Дмитриевна, на что посоветуете обратить внимание физлицам при оформлении кредита или займа, чтобы не возникло неприятностей?
- Самый первый совет - не обращаться к сомнительным кредиторам. Повторюсь, проверить компанию можно по справочнику финансовых организаций, а также по предупредительному списку Банка России на официальном сайте. Если говорить непосредственно о договоре, то в нём я рекомендую обратить внимание на полную стоимость кредита - в процентах и в рублях — она указана в квадратной рамке на первой странице. А также на комиссии, штрафы и пени за просрочку, дополнительные условия (например, страховки). В отношении дополнительных условий важно помнить два момента. Во-первых, кредиторам запрещено при оформлении кредита навязывать клиентам любые дополнительные платные сервисы (не только страховку, но и СМС-информирование, юридические консультации, другие услуги), а также заранее проставлять в договоре «галочки» о согласии человека на эти сервисы. Если видите такие галочки в документах на кредит, сделайте скан или фото и приложите к жалобе в интернет-приемную Банка России.
Во-вторых, по закону заемщики вправе отказаться от любой ненужной услуги и вернуть назад свои деньги. Однако это можно сделать только в течение первых двух недель, то есть ещё до первого платежа. Если по невнимательности вы оформили дополнительный сервис, «сдайте» его назад как можно скорее. Подавать заявление необходимо в компанию, услугу которой вы оплатили вместе с кредитом. Вернуть всю сумму вам обязаны в течение семи рабочих дней (для страховок это правило действует при условии, что не наступил страховой случай). Если владелец услуги не отдаёт деньги, то следует написать заявление уже кредитору. И тогда именно кредитор будет обязан вам их вернуть - на это у него также есть семь рабочих дней.
Марина Денисова, Восток-Телеинформ
Заметили опечатку? Выделите ошибку и нажмите Ctrl+Enter.
Фото: Нацбанк Бурятии, пресс-служба
Другие интервью
-
24 апреля 2024 г.
Где в Бурятии учат на портных: директор швейного коворкинга рассказал о своем деле
В Бурятии есть место, куда могут прийти все, кто хочет выучиться шитью, научиться создавать красивые вещи своими руками и зарабатывать на этом. Это центр «Дварака». Что это такое, как работает, с чего все начиналось - читайте в интервью Восток-Телеинформ с директором ООО «Арка» и коворкинг центра Борисом Пономаревым.
-
4 апреля 2024 г.
«Главный плюс Монголии – люди»: Улан-удэнка рассказала о жизни в соседней стране
Многие жители Бурятии уже не раз были в Монголии. Чаще всего ездили с туристической целью, поправить здоровье или уехать еще дальше. Но есть и те, кто уехал работать в соседнее государство. Одна из них – девушка из Улан-Удэ Саяна Цырендылыкова. Кем она работает в Монголии, чем ей нравится жизнь в этой стране и хочет ли она переехать туда насовсем, улан-удэнка рассказала в интервью Восток-Телеинформ.
-
27 марта 2024 г.
«Душа дерева»: в Бурятии владелица семейной мастерской по дереву рассказала о своей работе
Семейная мастерская «Lazer 03» занимается лазерной резкой по дереву. Создает сувениры, изделия из дерева под заказ, именные линейки, деревянные часы, фоторамки, копилки и многое другое. Владелица семейной мастерской Елена Меркель рассказала в интервью Восток-Телеинформо своей работе, о том, сложно ли работать с деревом и есть ли у него душа.
-
29 ноября 2023 г.
В Бурятии владелец магазина автозапчастей «Автомир» рассказал о своей работе, 33-летний предприниматель Кирилл Пашинский открыл свою торговую точку в селе Петропавловка около 14 лет назад. О специфике своей работы, о работе СТО и рынке автозапчастей, а также о господдержке он рассказал в интервью Восток-Телеинформ.
-
15 ноября 2023 г.
«Матрешки, скалки и волчки»: В Бурятии художница делает удивительные сувениры из дерева
Художница Ирина Акинфеева из Улан-Удэ в своей мастерской «Чудодел» создает расписные сувениры из березы и липы. Работы разлетелись по всему миру и хранятся в семьях из Китая, Австралии, Канады. В интервью Восток-Телеинформ художница рассказала, как любовь к рисованию превратила в бизнес и зачем восстанавливает старинные игрушки.
Лента новостей
- 24.04.2024
На границе двух районов Бурятии приступили к ремонту одной из самых длинных дорог
20:02
В Бурятии 31 ветеран войны получил ко Дню Победы 10 тысяч рублей
19:28
В Бурятия насчитали 7 снежных барсов, из них двое котят
19:00
Глава Бурятии рассказал, что делает в Китае
18:24
В районе Бурятии нашли разлагающиеся трупы животных
18:11
Мэр Улан-Удэ поручил привести в порядок ограждения на стройплощадке сквера «Радуга»
18:04
В колонии Бурятии осужденных не обеспечивали одеждой и обувью
17:59
В Улан-Удэ студент хотел купить криптовалюту и отдал мошенникам более 70 тысяч рублей
17:51
В Бурятии на буддийском форуме проведут фестиваль восточных единоборств
17:35
В Бурятии в ребенка выстрелили из пневматического оружия
16:32
На Левом берегу в Улан-Удэ пройдет отлов собак
16:12
В Иркутской области автомобили Toyota стали лидерами автострахования
16:07
Лесники собрали грузовик мусора с берега реки
16:04
Пострадавшие от паводка улан-удэнцы отказываются от санобработки своих домов и участков
15:39
В мэрии Улан-Удэ преобразуют управление по физкультуре и спорту
15:14
В Улан-Удэ завтра до 10 тепла
15:07
В Бурятии снова покажут балет на Байкале
14:48
В Бурятии пьяному водителю заменили обязательные работы за пропуски на колонию-поселение
14:44
Двух жителей Улан-Удэ при покупке товаров обманули мошенники
14:41
Счетная палата Бурятии рассказала депутатам Хурала о работе в 2023 году
14:28
Выплаты на погашение ипотеки многодетные семьи Бурятии смогут получать до 2030 года
14:01
Родители выпускников из Улан-Удэ рассказали, куда планируют поступать их дети
13:50
В Бурятии сотрудники центра медицины катастроф собрали однодневный заработок в поддержку участникам СВО
13:47
Спортсмен из Бурятии стал чемпионом России по шашкам
13:40
Ремонт коллектора в центре Улан-Удэ продолжается
13:33
Где в Бурятии учат на портных: директор швейного коворкинга рассказал о своем деле
12:38
В Народном Хурале не согласились переводить Горсовет на партийные списки
12:23
Семья из Улан-Удэ за «бесплатную» электроэнергию заплатила свыше 400 тысяч рублей
11:39
Глава Бурятии об идее экологической цивилизации: «Правильный подход»
11:35
В Прибайкальском районе после спада воды открыли движение транспорта
11:30
В районе Бурятии отловили 26 собак и отправили в Улан-Удэ
11:25
В Улан-Удэ водитель без прав устроил смертельное ДТП
11:12
Минприроды Бурятии с нарушением заключило контракты почти на 2 миллиона рублей
10:57
Пострадавших от паводка жителей Бурятии предупредили об опасности инфекций
10:51
Опрос ВТБ: системой быстрых платежей для переводов пользуются 70% дальневосточников
10:46
Президент России наградил ветеранов Байкало-Амурской магистрали из Бурятии
10:43
Директор Этнографического музея планирует побороться за кресло депутата Горсовета Улан-Удэ
10:29
Глава Джидинского района получил представление прокуратуры
10:23
Владимир Путин поздравил ветеранов с 50-летием начала строительства Байкало-Амурской магистрали
10:16
«Рай для Плюшкина»: Улан-удэнцы пожаловались на 30-летнюю свалку
10:07
В Улан-Удэ в парках проводят противоклещевую обработку
09:57
Улан-удэнца отправили в тюрьму за кражу банковских карт
09:43
В МЧС Бурятии назвали причину пожара, в котором погибли трое детей
09:35
Мецената и коллекционера Льва Бардамова из Бурятии отметили за популяризацию культуры на Дальнем Востоке
09:34
В Улан-Удэ мужчина упал с мотоцикла и получил травмы
09:24
В Бурятии в ДТП пострадали три человека
09:20
Врио спикера Народного Хурала прокомментировал итоги сессии
09:11
Краткий зурхай на сегодня от настоятеля Курумканского дацана
08:02
- 23.04.2024
В Улан-Удэ подросток ради забавы стоял перед приближающимся поездом
18:17
Пожарные извещатели поставят неблагополучным семьям в Бурятии
18:07
«Три невинные души»: Глава Бурятии прокомментировал гибель детей при пожаре
17:58
В России отменили очное шествие «Бессмертного полка»
17:48
Улан-удэнка взяла кредит на 1 миллион рублей и не успела всё отдать мошенникам
17:30
В центре Улан-Удэ после ликвидации аварии продезинфицируют дорогу
17:04
Жители Бурятии могут посмотреть «Лед 3», снятый на Байкале
16:53
Глава Бурятии вылетел с официальным визитом в Тибет
16:34
В Бурятии горел автомобиль
16:28
По Бурятии завтра снова ожидается снег
16:16
«Вертолеты, туризм, буддизм»: Глава Бурятии рассказал о перспективах сотрудничества в МИД Китая
15:57
ВТБ: продажи розничных кредитов вырастут в апреле более чем на 10%
15:45
-
Счетная палата Бурятии рассказала депутатам Хурала о работе в 2023 году
24 апреля 2024 г.
Просмотров: 2 -
В Народном Хурале не согласились переводить Горсовет на партийные списки
24 апреля 2024 г.
Просмотров: 90
-
Где в Бурятии учат на портных: директор швейного коворкинга рассказал о своем деле
24 апреля 2024 г.
Просмотров: 93 -
«Главный плюс Монголии – люди»: Улан-удэнка рассказала о жизни в соседней стране
4 апреля 2024 г.
Просмотров: 989
Комментарии к новости
В связи с ужесточением требований, связанных со сбором и хранением персональных данных, мы отказались от размещения комментариев на нашем сайте. Если вы желаете высказаться по тому или иному информационному поводу, предлагаем сделать репост публикации в любую сеть и оставить там свой комментарий на личной странице. Сбор персональных данных на этом сайте не осуществляется.