пїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅ Orphus
Экономика | Главное

Директор дивизиона Сбера: люди реже пользуются банкоматами, но спрос на них сохранится


Экономика 12 июля 2024 г., 09:44

Люди стали реже пользоваться банкоматами, но объемы снимаемых денег растут, поэтому банки продолжают развивать сети устройств самообслуживания в ногу со временем. О развитии банкоматной сети и замене банкоматов в интервью ТАСС рассказал директор дивизиона «Управление сетью устройств самообслуживания» Сбербанка Константин Подвальный.

— Сбер в своей новой стратегии взял курс на человекоцентричность. Как эта концепция реализуется в устройствах самообслуживания и банкоматах? 

— Для нас всегда было основной задачей удобство и доступность устройств самообслуживания, простое и нативно понятное меню и интерфейс, удобный и красивый дизайн. Нам было очень важно сделать разные способы авторизации в банкоматах, когда клиент может обслуживаться не только по карте, но и с помощью телефона или без него. И мы, пожалуй, единственные, кто к 2022 году подошел с биометрией на банкомате, с возможностью и приложить, и вставить карту в устройство. Позже мы добавили возможность обслуживаться по QR через сервис бесконтактной оплаты SberPay. Сейчас с новой стратегией мы стали думать, какие фишки мы можем предложить клиенту сверх его ожиданий. Например, в этом году мы решили, что кроме удобства и скорости надо добавить позитивных эмоций. Сейчас мы тестируем на 2 тыс. устройств персонализированное обращение к клиентам. Банкомат будет здороваться, обращаться по имени, поздравлять с днем рождения. Мы провели эксперимент на 8 Марта, создали с помощью нейросети Kandinsky серию открыток и поздравили так клиенток Сбера. Наши поздравления в тот день увидели 7 млн раз, отзывы были очень позитивными. Получив такой отклик, мы решили, что это нужно интегрировать в постоянную работу банкомата.

В ближайшее время мы планируем добавить оповещение клиентов о перемещении существующих банкоматов, а в перспективе — и об открытии новых. Если рядом с вами открылся новый банкомат, мы, зная по локации, где вы чаще всего входите в "Сбербанк онлайн", направим вам push-уведомление, что рядом открылся банкомат. А при перемещении проинформируем тех клиентов, кто активно пользовался банкоматом, и порекомендуем, где теперь можно получить услугу. 

Кроме того, мы видим высокий спрос на выбор номинала купюр, которые люди хотят снять в банкомате. К примеру, на подарок часто нужна пятитысячная купюра, на чаевые — более мелкий номинал. Сбер начал тестировать возможность выбора номинала купюр в банкоматах. Мы видим, что объем денег, который клиенты вкладывают в банкоматы, почти равен объему снимаемых средств. Поэтому сервис по выбору номинала купюр не приведет к росту наших расходов, при этом будет очень полезным для людей. Пилот распространяется на 1 тыс. устройств. Сейчас мы предлагаем клиентам попробовать разные форматы меню: где-то предлагаем сразу комбинацию купюр, где-то предлагаем выбрать купюры. До конца года определимся с форматом меню и распространим сервис на все банкоматы. Он будет бесплатным. 

— Как сегодня Сбер управляет банкоматной сетью? Как и почему за последний год изменилось количество банкоматов и устройств самообслуживания? 

— Когда мы формируем банкоматную сеть, мы задаем несколько ключевых параметров. Нам важно, чтобы пешеходная доступность до банкомата была в пределах 15 минут. Мы смотрим на плотность населения и количество наших клиентов — тут мы ориентируемся на количество входов в "Сбербанк онлайн" и по концентрации таких входов понимаем, где больше наших клиентов. Кроме того, Сбер создал математическую модель, с помощью которой оценивает потенциальное время ожидания до начала обслуживания в банкомате, а также смотрит на расходы для банка. Таким образом мы формируем сеть наших устройств самообслуживания. Сейчас она составляет порядка половины всех банкоматов всех кредитных организаций в России. 

По нашим оценкам, более 100 млн человек пользуются нашими банкоматами хотя бы раз в год — и это не только клиенты Сбера. Мы хотим сделать банкоматы доступными для всех, сейчас работаем над меню, над сервисами и думаем, что можем еще предложить клиентам других банков. Сейчас уже 24 млн уникальных держателей карт других банков хотя бы раз в год пользуются банкоматами Сбера, и мы видим рост такого спроса. 

В нашей сети есть два типа устройств: банкоматы и информационно-платежные терминалы. Парк терминалов мы сейчас полностью меняем: вместо старых зеленых устройств ставим новые, красивые, удобные, в современном дизайне. Они не содержат картридера, ими можно пользоваться бесконтактно по карте или вообще без карты — по QR коду с помощью "Сбербанк онлайн". До конца года у нас будет около 2,5 тыс. новых устройств. 

Что касается сети банкоматов, то ее мы сформировали и считаем ее размер достаточным, учитывая активность и поведение людей. Люди стали реже пользоваться банкоматами, но объемы снимаемых денег растут. Это связано, прежде всего, с ростом доходов населения. Хотя уровень безнала неуклонно растет. По оценке ЦБ, сейчас он превышает 80%, а через два-три года будет под 90%, но очевидно, что наличные не исчезнут и спрос на такие деньги останется, и под это выстраивается наша сеть.

— Вы отметили, что сеть сформирована, но есть новые регионы и Крым?

— Да, вы правы, здесь мы сейчас прирастаем. В Крыму до конца 2024 года добавим еще 50 банкоматов, и наша сеть составит там более 200 устройств. Мы видим высокий спрос на наши банкоматы здесь со стороны туристов и местных жителей, а по картам других банков у нас в Крыму самая большая среди регионов доля пользователей. Также до конца года наш парк банкоматов в ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях достигнет 400 устройств. Мы начали работу в этих регионах в июне, и сейчас у нас там более 70 устройств. В новые регионы мы выходим только с банкоматами, платежные терминалы не ставим. Отмечу, что в отличие от многофакторного анализа, который мы проводим при установке банкоматов по всей стране, здесь пока формируется клиентская база, мы встаем там, где чаще бывают люди (ТЦ, МФЦ, продуктовые магазины). Так что банкоматную сеть мы сейчас наращиваем за счет развития в новых регионах и в Крыму. 

— Какие устройства составляют сеть Сбера? Это импортные или отечественные машины? Как парк будет меняться?

— Более 90% нашего парка устройств составляют банкоматы одного из корейских производителей. В каком-то смысле эти банкоматы — и наша разработка, так как создавались совместно с корейцами на протяжении нескольких лет. Сбер — требовательный клиент, у нас большой оборот и большие требования к работоспособности. Мы постоянно с чем-то приходим к производителю. Корейские вендоры банкоматов в 2015 году откликнулись на наши требования в отличие от американских коллег. Корейцы более гибкие и все эти годы дорабатывали устройства под нас. Получилось так, что к 2022 году парк у нас на 90% состоял из корейских банкоматов, "американцев" мы продолжаем выводить и до конца 2025 года мы с ними полностью расстанемся. Эти банкоматы пока работают, но мы будем их заменять. Мы и китайские банкоматы сейчас тестируем. Но логичнее идти к российским производителям. Наши производители делают продукцию на основании тех же модулей, что и китайцы с корейцами, — они нам понятны. 

В России уже как минимум три компании официально зарегистрировали в реестре российской промышленной продукции Минпромторга российский банкомат. Появляется выбор, и мы до конца года хотим закупить 200 банкоматов российского производства и протестировать их в сети. Но здесь может быть не такое быстрое движение по ряду причин. У нас молодой парк и нет потребности в быстром обновлении. Банкомат, как правило, служит 9–10 лет, а если он не сильно нагружен, то может служить и дольше. Возраст нашего парка в среднем 3,5 года, и пока не нужно его обновлять. Для рынка же есть стимул обновления парка — это новые купюры, которые вводит ЦБ. Они требуют обновления прошивки валидатора, а для американских и японских банкоматов это невозможно — их придется заменять. У нас такой проблемы нет — доля американских банкоматов у нас ничтожна. Так что мы обновляем парк банкоматов в своем темпе. 

— Получается, что на горизонте десяти лет парк банкоматов Сбера может быть обновлен на российские устройства?  

— Мы идем к тому, чтобы большая часть нашего парка в перспективе была представлена в первую очередь устройствами российских производителей. Для этого предпринимаются усилия государства в том числе. Потому мы уже сейчас тестируем российских производителей банкоматов, смотрим, что у них нужно доработать. У нас есть запрос на индивидуальный дизайн, что пока для российских производителей непросто в связи со спецификой производства. Множество пресс-форм, которые требуются для серийного изготовления индивидуального дизайна, могут себе позволить только очень крупные производители. Российский рынок не настолько велик, чтобы под каждого делать индивидуальный дизайн. На российском рынке всего 112 тыс. банкоматов, а каждый корейский и китайский завод в год выпускает примерно по 60 тыс. устройств. Но мы нашли производителей, кто готов это делать, будем с ними работать. 

Все три российских производителя банкоматов имеют локацию в Москве, так что тестовые банкоматы также будем ставить в Москве, чтобы производители быстро реагировали с точки зрения сопровождения сервиса.

— Не переживаете, что российские производители просто не будут успевать за вашими хотелками? 

— Им придется успевать. Конкуренция на рынке достаточно большая, и она будет всегда, а если производители хотят, чтобы мы у них покупали, они будут стараться. Ведь мы очень требовательны, за нами десятки миллионов наших клиентов, которым мы обязаны предоставить наилучший сервис. Выбор у нас тоже остается. Производители это понимают, и сейчас устройства сразу же готовятся такими, чтобы они были полнофункциональными. Но, признаюсь, мы задались вопросом: "А нужен ли банкомат?" Это как с ипотекой — людям не нужен кредит, им нужно жилье. Так и у нас — людям нужны наличные, по сути, а не банкомат, поэтому Сбер уже не первый год развивает сервис по снятию наличных при покупке на кассе магазина. До конца года у нас будет почти 30 тыс. точек по всей стране. Этот сервис подходит для тех, у кого потребность в небольшой сумме, и он дополняет нашу банкоматную сеть. Для снятия крупных чеков альтернативы банкомату пока нет. Так что от банкоматов мы в обозримой перспективе точно не откажемся, мы будем их развивать, делать эффективными и доступными для всех. 

— Весной прошлого года Сбер вывел на рынок линейку продуктов и услуг для управления банкоматами, в том числе аренду банкоматов. Насколько популярным оказался сервис по аренде банкоматов и в целом востребованы ли такие услуги? 

— В 2022–2023 годах были банки, которые хотели арендовать банкоматы вместе с сервисом по их обслуживанию, а мы были готовы помочь им в этом совместно с вендором. Мы получили заявки и начали работать. Но в 2023 году ЦБ ввел новые купюры, российские банки стали закупать больше новых банкоматов и у вендоров не осталось парка для сдачи их в аренду. Параллельно банки стали принимать решение о замене парка за счет собственных устройств. У нас есть еще один продукт — мониторинг состояния сети. Он находится на этапе апробации с несколькими банками. 

— В 2023 году Сбербанк начал тестировать первый в России экспериментальный банкомат, управляемый смартфоном. Как проходит пилот, когда планируется масштабирование и где?

— С этим устройством мы ориентировались на определенную нишу молодых пользователей смартфонов. Мы пошли с этими банкоматами в ИТ-компании, вузы и т.д. Там это зашло. В массовое пользование такую историю ставить пока рано, так как им могут воспользоваться только те, у кого есть "Сбербанк онлайн". Мы сейчас работаем над решением, которое позволит обслуживаться в нем клиенту любого банка без карты. 

— А какой сейчас самый популярный способ взаимодействия с банкоматами? 

— Самый популярный способ авторизации пока карта. Набирает обороты биометрия. Но привычка пользоваться биометрией у людей только формируется, и формируется она в эквайринге. Покупки в магазинах — самый частотный сервис, и, когда люди научатся там оплачивать с помощью улыбки, они то же самое будут делать в банкомате. Мы это прошли с прикладываем карт: когда эквайринг стал бесконтактным, спустя какое-то время люди стали прикладывать карту и в банкомате. Мы ожидаем, что через пару лет, когда клиенты будут массово оплачивать покупки по улыбке, они тот же опыт перенесут на банкоматы.

— Какое самое экстремальное место расположения банкоматов Сбербанка?

— Экстремальное с точки зрения дороги туда — острова Шикотан, Итуруп и территории с вечной мерзлотой. Дорога туда нетривиальная: туда можно попасть на пароме, вертолете или по снежной трассе. Так что если там мы планируем поменять банкомат, то делаем это за полгода минимум. В целом же операционный процесс в таких регионах у нас выстроен, и инкассация туда ездит, в этом плане все хорошо. У нас там и офисы работают. Что касается сети банкоматов, то ее мы сформировали и считаем ее размер достаточным, учитывая активность и поведение людей. Люди стали реже пользоваться банкоматами, но объемы снимаемых денег растут. Это связано, прежде всего, с ростом доходов населения. Хотя уровень безнала неуклонно растет. По оценке ЦБ, сейчас он превышает 80%, а через два-три года будет под 90%, но очевидно, что наличные не исчезнут и спрос на такие деньги останется, и под это выстраивается наша сеть.

Заметили опечатку? Выделите ошибку и нажмите Ctrl+Enter.

Фото: © Пресс-служба Сбера

Источник: ТАСС

Поделиться
Поделиться
Отправить
Поделиться
Поделиться
Поделиться
Отправить
Поделиться

Комментарии к новости

В связи с ужесточением требований, связанных со сбором и хранением персональных данных, мы отказались от размещения комментариев на нашем сайте. Если вы желаете высказаться по тому или иному информационному поводу, предлагаем сделать репост публикации в любую сеть и оставить там свой комментарий на личной странице. Сбор персональных данных на этом сайте не осуществляется.

Другие новости

3 сентября 2025 г.

Топ-менеджер Сбера Кузнецов: этот год может стать переломным в борьбе с кибермошенниками

Власти и бизнес прикладывают огромные усилия, чтобы защищать россиян от мошенников. Ожидать значительного и комплексного эффекта от реализации принятых мер можно уже к концу этого и в следующем году, а 2025 год может стать переломным в деле борьбы с кибермошенничеством.

19 июня 2025 г.

Александр Ведяхин: в экономике чудес не бывает

В повестку ПМЭФ в этом году впервые вошла тема влияния искусственного интеллекта на медийное пространство, первый зампредседателя правления Сбербанка Александр Ведяхин считает, потребность в человеке будет всегда, и искусственный интеллект не сможет полностью его заменить. Однако, по его словам, к 2026 году 100% кредитных решений в "Сбере" будет принимать именно ИИ. В интервью РИА Новости в рамках ПМЭФ-2025 топ-менеджер крупнейшего российского банка рассказал, стоит ли ожидать снижения ключевой ставки, выгодно ли сейчас копить деньги на вкладах или лучше вложить сбережения в ипотеку. Беседовала Яна Чурочкина.

7 июня 2024 г.

Искусственный интеллект внесет вклад в ВВП России, уверен Греф

Искусственный интеллект к 2030 году даст вклад в ВВП России в размере от 4 до 6% - такого небывалого эффекта не было ни от одной технологии, заявил глава Сбербанка Герман Греф, выступая на Деловом завтраке Сбербанка в рамках ПМЭФ.

5 июня 2024 г.

«На Украине против россиян работает 350-400 мошеннических колл-центров»

Ситуация с телефонным мошенничеством в России стала критической: гражданам поступает 20 млн звонков в сутки, а объемы украденных средств только за прошлый год подскочили до 250 млрд рублей. Об этом в интервью «Известиям» рассказал зампредседателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

7 февраля 2024 г.

Операторы данных расширяют сервисы личной кибербезопасности

Операторы данных и владельцы экосистем все чаще предлагают клиентам усилить кибербезопасность, в том числе за отдельную плату. Среди новых сервисов - дополнительная защита персональных данных и мониторинг изменений кредитной истории, которые предоставляют МТС и «Сбер». Но в основном игроки реализуют решения по определению номеров, борьбе с телефонным мошенничеством и спамом. У операторов связи они дополняют функционал госсистемы «Антифрод». Эксперты считают, что востребованность сервисов будет расти, а их включение в подписки может принести оператором миллиарды рублей дополнительных доходов в месяц.

Лента новостей
02.10.2025

В Улан-Удэ пьяный водитель автобуса устроил гонки с экипажем ДПС

21:48

Рынок ипотеки начал медленное восстановление

20:00

Moscow Startup Summit: Сбер и Минцифры Белоруссии открывают новую главу в области цифрового сотрудничества

19:25

Герман Греф обозначил условия для развития стартапов в стране

19:05

В Улан-Удэ ликвидировали крупную несанкционированную свалку

18:02

Улан-удэнца на год лишили водительских прав после ДТП с пострадавшим ребенком

17:57

В Улан-Удэ разыскивают незаконные гаражи и увозят на штрафстоянку

17:19

В Бурятии директора предприятия наказали двойным штрафом за некачественное сырье

17:06

Движение поездов по новому пути на участке БАМа открыли в Бурятии

16:46

Улан-удэнец проведет 3 года в колонии после неудачного нападения на стойкую женщину

16:17

Со станций ВСЖД отправлено 9,3 млн пассажиров за девять месяцев 2025 года

16:12

Жители Улан-Удэ рассказали, какими качествами должен обладать идеальный учитель

16:06

В Улан-Удэ убили старшего сына погибшего владельца «Пиплс парка»

15:53

Жители дома инвалидов-колясочников в Улан-Удэ пожаловались на сломанный пандус

15:36

Жители Улан-Удэ могут подарить новый дом бездомным животным

14:46

Два чиновника из Баргузинского района ответят за некачественные спортплощадки

14:38

Глава Бурятии обсудил цифровизацию регионов на заседании Комиссии Госсовета

14:25

Житель Бурятии взял у знакомого машину в аренду и уехал на ней в другой регион

13:59

В Бурятии любителя пьяной езды лишили прав и оштрафовали на 200 тысяч рублей

13:43

Семерым жителям Бурятии выдали автомобили за производственные травмы

13:15

В Бурятии стартовал месячник родного языка

12:54

Ольга Скоробогатова займется прямым управлением розничного бизнеса ВТБ

12:32

В Улан-Удэ неаккуратный водитель на зебре сбил 25-летнего пешехода

12:21

В пригороде Улан-Удэ мужчина пострадал на пожаре

11:41

Волонтеры ТОС «Исток» из Улан-Удэ передали бойцам на СВО свыше 400 масксетей и 500 кг гумпомощи

11:14

В селе Бурятии разыскивают два угнанных трактора за миллион рублей

10:58

В Бурятии сотрудники ДПС за сутки поймали 26 пьяных водителей

10:36

Каждый второй российский технопредприниматель вдохновляется успешными кейсами внутри страны

10:34

В селе Бурятии пьяная автоледи без прав въехала в электроопору и перевернула машину

10:25

В Минприроды Бурятии назначен замминистра

10:16

Школу в селе Оймур в Бурятии построили на четверть

10:07

В Бурятии назначили нового первого замминистра сельского хозяйства

09:53

Жителю ЕАО выплатили полмиллиона рублей за травму на предприятии в Бурятии

09:38

Две семьи остались без жилья из-за пожара в пригороде Улан-Удэ

09:32

Фермеры Бурятии на «ФермФесте» реализовали товары на 12,8 млн рублей

09:24

Жительница Бурятии отдала мошенникам 8 миллионов рублей

09:06

01.10.2025

Евгения Лудупова прокомментировала удаление здоровой почки здоровой пациентке в Бурятии

21:30

Экс-министру транспорта Бурятии Гоге продлили арест до декабря

18:08

В Бурятии осужденному за кражу заменили обязательные работы на срок в колонии

17:32

Глава Еравнинского района уходит добровольцем на СВО

17:03

Специалист из Улан-Удэ запустил производство краковской колбасы в Китае

16:42

В Улан-Удэ отгрейдировали свыше 250 улиц

16:37

В Бурятии почти 100 новых домов включили в программу капитального ремонта

16:06

В Бурятии снова приобрели непригодные для жилья дома для детей-сирот почти за 6 миллионов

15:55

В Бурятии приступили к укладке асфальта к Дворцу Богини Янжимы

15:41

Международная реверсная бизнес-миссия пройдет в Бурятии

15:19

Команда Бурятии отправилась на спартакиаду пенсионеров России

15:17

Интерактивная карта путешествий появилась на сайте конкурса «Дальний Восток – Земля приключений»

14:45

В Бурятии за 8 лет построили 46 детских садов

14:35

В Баргузинском районе открыли новый Центр общения старшего поколения

14:33

Большинство жителей Улан-Удэ настаивают на принудительной маркировке ИИ

14:22

Улан-удэнец украл у 9-летней школьницы телефон, который она уронила в маршрутке

13:59

Житель Бурятии лишился своего земельного участка из-за долга в 200 тысяч рублей

13:54

МТС приглашает студентов Бурятии к участию в стипендиальной программе «Система»

13:23

В Бурятии в поселке Заиграево избрали нового главу

12:25

Школу Бурятии защитили от молний и посторонних людей

12:21

Председатель Народного Хурала Бурятии поздравил с Международным днем пожилых людей

11:58

В Бурятии начался курс интенсивной подготовки военных

11:46

СберУниверситет объявил тему IX конференции «Больше чем обучение»

11:40

Жительница Бурятии пырнула ножом соседа, пытавшегося помирить ее с сожителем

11:26



Подробности

Интервью

Интернет-конференции