Ситуация, когда нет или не хватает денег, чтобы гасить кредит, может коснуться каждого. И тут всё зависит от того, как вы себя поведете: можно благополучно выйти из кризиса, или, наоборот, ещё больше увязнуть в долгах или даже лишиться имущества.
Нет способа лучше, чем сразу обратиться в банк и честно рассказать, что вы столкнулись с финансовыми трудностями. Он приложит все усилия, чтобы помочь клиенту, например, можно реструктурировать долг или получить отсрочку по платежам. Но когда человек идёт на обман, чтобы признать себя банкротом, это почти всегда заканчивается плохо, отмечают эксперты. Есть фирмы, которые обещают «снять все долги», так называемые раздолжнители - это организации, которые периодически звонят всем подряд, часто представляются какими-нибудь «арбитражными управляющими» и предлагают списать все долги, якобы потому, что сегодня закон позволяет это делать. В соцсетях, на городских баннерах и ТВ — объявления с громкими обещаниями: «Списываем долги по закону», «Освободим от кредитов за 30 дней».
Звучит красиво, однако на деле «поддержка» со стороны таких «специалистов» оборачивается потерей денег, также могут начаться проблемы с законом. Многие доверчивые клиенты таких «избавителей от долгов» теряют и время, и средства, а проблема только растёт.
Вот несколько реальных историй. 29-летняя Дарья накопила долгов из-за низкой финансовой грамотности – набрала кредитов выше, чем может обслуживать, исходя из своего заработка, и решила списать долги через банкротство. Она сама обратилась в фирму, которая пообещала «избавить её от долгового бремени легко и быстро». Однако, процедура банкротства затянулась больше, чем на год и все еще не завершена. Почти вся ее зарплата направляется в конкурсную массу, утрачено имущество — продан гараж. К этому добавились бесконечные расходы на оплату услуг псевдо-юристов, составившие примерно 170 тысяч рублей. Банк предложил женщине удобный график погашения долга, но Дарья отказалась, ссылаясь на отсутствие работы и на необходимость содержания малолетних детей.
Сейчас её имущество выставлено на продажу, чтобы отдать деньги кредиторам. Дарья поняла свою ошибку и согласилась урегулировать вопрос через составление нового графика погашения в процедуре банкротства. Теперь решение зависит от суда, но у молодой женщины есть надежда вернуть доверие восстановить кредитную историю и наладить финансы.
А вот еще один случай, который показывает, насколько важно выбирать проверенную юридическую помощь и внимательно относиться к советам банка. Анна набрала кредитов и, несмотря на стабильный заработок, обратилась в компанию-раздолжнитель, надеясь избавиться от долгов путём банкротства. Там ей, естественно, пообещали «лёгкое и быстрое решение проблем». Анна подписала договор с раздолжнителями год назад, однако до сих пор ничего не сделано: заявление в суд не подавалось, статус банкрота не присвоен. Недавно Анна решилась и подала в суд уже на самих «помощников», выиграла суд против этой фирмы и теперь намерена выплачивать кредиты и мирно договориться с банком.
Арсений Колобов, заместитель председателя Байкальского банка отмечает: «Иногда случается так, что человек теряет работу или лишается поддержки родных. Именно тогда появляются заманчивые объявления компаний, готовых «помочь» через банкротство. Стоит помнить: банки вовсе не стремятся доводить дело до суда — это затратно и долго. Им выгодно поддержать добросовестного заемщика, предложить удобные условия выхода из сложной ситуации. Так поступают многие кредитные учреждения, ведь взаимопонимание и компромисс выгодны обеим сторонам».
Процедура банкротства – это не простое формальное действие, как обещают раздолжнители. Это сложный юридический процесс, который проходит в суде и требует наличия серьёзной задолженности и доказанной неплатежеспособности. Статус банкрота влечет за собой негативные последствия, такие как ограничение на получение кредитов на несколько лет, невозможность открытия собственного бизнеса (ИП), ограничение в распоряжении частью имущества, но самое неприятное – это незавершённая процедура банкротства, оставляющая человека без денег и без жилья. В таких ситуациях должник теряет не только свои сбережения, но и надежду на стабильное будущее.
Важно знать, что в большинстве случаев существуют законные и эффективные способы решения проблем с долгами, не прибегая к услугам сомнительных фирм и рискованной процедуре банкротства. Ключевым моментом является открытость и сотрудничество с кредиторами. Не стоит скрывать свою финансовую ситуацию, советуют специалисты, лучше немедленно обратиться за помощью в банк-кредитор, которые смогут предложить легитимные и эффективные варианты решения проблемы, с учетом конкретных обстоятельств.
