Погода

Видео дня: в Бурятии пошел снег

Туризм в Бурятии

Ультрамарафонец из Италии пробежит по Байкалу

Выборы в Бурятии

Вячеслав Мархаев прокомментировал свой мандат в Госдуму

Дежурная часть. Происшествия

В Бурятии женщина погибла в ДТП

Зурхай

Зурхай на 22 сентября от настоятеля Курумканского дацана Бурятии

Восточный экономический форум

Бурятия подписала на Восточном форуме соглашения на 6,5 млрд рублей

Парламентское обозрение

Спикер Народного Хурала Бурятии вручил сертификаты призерам Паралимпиады в Токио

Интервью

Интервью: как не потерять деньги с вкладами повышенной доходности

29 Декабря 2020 г., 13:40

Поделиться
Поделиться
Отправить
Поделиться

Версия для печати

За 11 месяцев 2020 года в Банк России от жителей Бурятии поступило более 20 жалоб на продажу различных финансовых продуктов под видом банковских вкладов. Большинство обращений касались договоров инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Какие выгоды и риски могут быть у сложных финансовых инструментов и на что стоит обращать внимание потребителям финансовых услуг - в интервью с и.о. управляющего региональным подразделением Банка России Виталием Пономаревым.

-Виталий Валерьевич, сейчас проценты по вкладам невысокие, и чтобы вложить деньги под более выгодные условия, жители республики соглашаются на «специальные предложения» банков. Что нужно учитывать в таких случаях?

-Важно понимать: финансовые инструменты с повышенной доходностью — это не вклады. По ним не может быть гарантированного дохода и всегда есть риск потерять часть или все деньги. Кроме того, средства не застрахованы государством. Когда менеджер банка предлагает клиенту вместо вклада иные продукты, инвестиционные или страховые, то должен четко разъяснить все особенности таких вложений. Если он этого не сделал, то это мисселинг. Так называется недобросовестная продажа финансовых инструментов, когда потребителю не полностью раскрывают информацию о предлагаемом продукте или намеренно вводят в заблуждение. А в результате человек может не осознавать возможность потери денег, например, если захочет снять средства досрочно.

Приведу пример. Клиент решил продлить вклад, а ему под предлогом более выгодной ставки предлагают заключить договор накопительного страхования жизни. При этом не объясняют, что нужно будет периодически делать взносы, обычно ежеквартально. И если пропустить платеж, то часто по условиям договора все взносы сгорают. Снять деньги досрочно также не получится, а обычно такие договоры заключаются на 3-5 лет. Если вдруг со страховой компанией, у которой куплен полис, что-то случится, то вернуть средства можно будет только после окончания процедуры банкротства.

-Значит, не стоит соглашаться на подобные предложения?

-Если цель – сохранить или накопить деньги на что-то конкретно, то не стоит. Но некоторых людей такие инструменты могут заинтересовать. К примеру, при покупке полиса ИСЖ человек, с одной стороны, получает на несколько лет страховку жизни, что разумно в наши дни. И одновременно зарабатывает на инвестировании части денег в различные финансовые активы, которые ему предлагает страховщик — акции, облигации или другие инструменты.

Если клиенту доходчиво рассказали обо всех нюансах договора ИСЖ, и он осознанно готов идти на риск — это одно дело. Недопустима ситуация, когда покупатель уверен, что приобрел аналог вклада — то есть думает, что может без потерь забрать свои деньги раньше срока, а сумма в пределах 1,4 млн рублей застрахована государственной системой страхования вкладов. С подобными недобросовестными продажами Банк России борется.

-Какие ещё случаи могут быть?

-Формы мисселинга могут быть разные, но сразу отмечу — они не являются массовыми. Например, потребителю обещают высокий процент по вкладу, а мелким шрифтом где-нибудь в середине договора есть обязательное условие — делать взносы на счет в течение трех месяцев на сумму не менее миллиона рублей.

Или под видом высокодоходного вклада предлагается приобрести структурные продукты. Так называют комбинацию финансовых инструментов, доходность и возвратность по которым зависят от сценариев использования базового актива. Инструмент довольно сложный для понимания, поэтому предлагать его можно лишь подготовленным клиентам с определенным уровнем финансовых знаний.

Несомненно, линейка продуктов банка должна быть представлена разными инструментами, в том числе высокодоходными. Но покупатель должен понимать все особенности и риски приобретаемых продуктов, поэтому информацию о них должен получать в полном объеме.

-А что с навязыванием страховок заемщикам? Много ли таких случаев в Бурятии?

-В этом году от жителей республики в Банк России поступило 34 жалобы на навязывание дополнительных платных услуг при заключении договора потребительского кредита. По закону человек, который берет кредит, не обязан соглашаться на дополнительные платные услуги, в том числе страховаться от несчастных случаев, болезней и т.д. Поэтому если заемщик не хочет покупать страховку как дополнение к кредитному договору, то может этого не делать.  И банк не вправе отказать ему в кредите только по этому основанию. Правда, и не обязан кредитовать заемщика на тех же условиях.

-А если все-таки страховка не нужна? Можно ли вернуть за нее деньги?

-Можно, и на это есть 14 дней с момента заключения договора. Деньги обязаны вернуть в полном объеме – и премию страховщику, и агентские, и другие возможные комиссии. До 1 сентября 2020 этот «период охлаждения» не распространялся на договоры коллективного страхования заемщиков (заключается между банком и страховой компанией).  Благодаря поправкам в законе этот вопрос сейчас урегулирован.

К тому же, заемщики могут расторгнуть договор страхования при досрочном погашении кредита и получить обратно часть страховой премии за неиспользованное время страховки. Конечно, при условии, что за это время не произошел страховой случай.

Обращаю внимание — поправки в закон действуют только по тем договорам, которые заключены после 1 сентября 2020 года.

-Период охлаждения распространяется на все страховки?

-Нет. Если страхуется залоговое имущество, как квартира при ипотеке или машина при автокредите, вернуть такую страховку нельзя.

-Какие ещё шаги предпринимаются для противодействия недобросовестным практикам?

-Одно из направлений защиты потребителей — паспорт финансового продукта или ключевой информационный документ (КИД). Банк России намерен обязать банки предоставлять его клиенту перед подписанием договора — то есть, человек должен будет ознакомиться с этим документом заранее. Пока же это дело добровольное.  В паспорте должна быть кратко и понятно изложена самая суть финансового продукта. Если клиент после ознакомления с документом всё же заключит договор с банком, то это будет уже его осознанный выбор.

Кроме того, сейчас обсуждается законопроект, обязывающий банки отвечать на жалобы клиентов. Пока такой обязанности нет — добросовестные участники рынка решают подобные вопросы и без закона. Но бывают и такие, кто на жалобы потребителей вообще не отвечает. Если закон будет принят, Банк России сможет отслеживать качество ответов финансовой организации и оценивать, насколько она соблюдает предусмотренные законом обязанности.

-Где человеку можно оперативно получить достоверную информацию о финансовом продукте или проконсультироваться, если он сомневается?

-Самое простое — с помощью мобильного приложения «ЦБ онлайн». В чате можно задать вопросы и оперативно получить на них ответы, проверить легальность финансовой организации или узнать последние новости по теме финансов. Также можно оставить отзыв о качестве работы банков и других финансовых организаций. Эта информация в дальнейшем будет учитываться в поведенческом надзоре за деятельностью финансовых компаний.

Пресс-служба отделения Нацбанка по Бурятии. 

Заметили опечатку? Выделите ошибку и нажмите Ctrl+Enter.

Поделиться
Поделиться
Отправить
Поделиться

Версия для печати

Комментарии к новости

Оставить комментарий к новости

Отзывы проверяются модератором, пишите культурно

Другие интервью

22 Сентября 2021 г.

Люди «Сибагро»: Несмотря на сложности, мы командой приходим к общей победе

Люди «Сибагро»: Несмотря на сложности, мы командой приходим к общей победе

16 Сентября 2021 г.

Люди «Сибагро»: Всегда должен быть позитивный настрой на работу

Люди «Сибагро»: Всегда должен быть позитивный настрой на работу

3 Сентября 2021 г.

Люди «Сибагро»: Мы здесь работаем не одним днем, а на перспективу

«Мы здесь работаем не одним днем, а на перспективу»

16 Августа 2021 г.

Министр туризма Бурятии: Если мы хотим видеть туристов, должны создать для этого условия

Министр туризма Бурятии: Если мы хотим видеть туристов, должны создать для этого условия

10 Августа 2021 г.

Люди «Сибагро»: Человек, который болеет за свое предприятие

Люди «Сибагро»: Человек, который болеет за свое предприятие

Лента новостей
22.09.2021

17:09 Спорт

Ультрамарафонец из Италии пробежит по Байкалу

16:40 Политика и власть

Находящемуся под следствием депутату Горсовета Жаргалу Цыбикову оставили мандат

16:32 Происшествия

В Улан-Удэ микроавтобус сбил школьницу

16:25 Спорт

Три спортсмена попали в сборную гиревиков России

16:17 Экономика, бизнес

Число туристов из Китай в Бурятию сократилось в 156,5 раз

16:15 Общество

Главный санврач Бурятии: выросла заболеваемость ОРВИ и COVID

16:06 Общество

Бурятия развивает пилотный проект по созданию системы долговременного ухода

16:03 Общество

Спасатели продолжают обследовать затопленные участки в Бурятии

15:40 Политика и власть

В Бурятии будут судить экс-директора Улан-Удэстройзаказчика

15:32 Экономика, бизнес

На вокзале станции ВСЖД меняли пластиковые бутылки на авторучки

15:25 Погода

Видео дня: в Бурятии пошел снег

15:11 Политика и власть

Вячеслав Мархаев прокомментировал свой мандат в Госдуму

14:56 Погода

По Бурятии передают штормовое

13:52 Эко-Новости

В Тарбагатайском районе высадили маленькие сосны

13:15 Здравоохранение

В Бурятии за сутки заболели коронавирусом 87 человек, 107 выздоровели

13:07 Общество

В Бурятии завершилась основная подготовка к переписи населения

12:57 Эко-Новости

На Гусином озере в Бурятии убрали мусор

12:49 Экономика, бизнес

Пенсионерка из Кабанского района Бурятии создаёт изделия из кожи рыб

12:03 Общество

В Бурятии благодаря работе судебного пристава многодетная мама забрала детей из детского дома

12:02 Общество

Угроза замены наказания побудила должницу уплатить уголовный штраф за мошенничество

11:46

Люди «Сибагро»: Несмотря на сложности, мы командой приходим к общей победе

11:41 Происшествия

Сосед и родственница спасли людей из огня в Бурятии

11:17 Общество

В Монголии встретили участников учения «Селенга-2021» из России

11:06 Общество

В Бурятии омбудсмен помогла ребенку с особенностями развития поступить на учебу

10:51 Общество

В Бурятии прекратят деятельность межрайонные ИФНС России №1,2,8,9

10:38 Экономика, бизнес

Движение через железнодорожный переезд в Онохое будет ограничено в ночь с 22 на 23 сентября

10:33 Экономика, бизнес

Жители Бурятии могут купить субсидированные авиабилеты в Москву у «Smartavia»

10:28 Происшествия

В Бурятии женщина погибла в ДТП

10:17 Общество

Улан-удэнец через суд добился досрочной пенсии

10:00 Экономика, бизнес

Юридические лица уклоняются от оплаты услуги вывоза ТКО



Viktor N.

01.09.2021 10:29:43

А что так мало -то?! Они отсидят и выйдут. И снова начнут жрать алкоголь и убивать. Пока не будет око за око, жизнь за жизнь- у нас всё-также будут грабить. убивать, насиловать.

В Бурятии вынесли приговор за зверское убийство

fedor7082

23.08.2021 18:38:34

Скорым поездом надо было отправить...может за четыре бы добрался...

Новый вертолет прилетел на форум в Москву из Улан-Удэ своим ходом

Николай

11.08.2021 00:41:26

Свой МЧС улетел тушить Турцию а  дома хоть всё синем пламенем гори

Дым в Бурятии связан с лесными пожарами в соседних регионах

Наталья

17.07.2021 17:29:31

Добрый день! Хотелось бы знать когда подключат горячую воду? Сроки и даты прошли, понимаем, что сложности, ремонты, неожиданные ситуации - все таки хотелось бы конкретики. Сезон не позволяет, и никакие  кипятильник, кастрюльки, тазики уже не помогают.( Гагарина)

Более 80 тысяч улан-удэнцев сегодня останутся без холодной воды

пїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅ Orphus