Недоступный ОСАГО: Бурятия на 13-м месте среди регионов со сложностями по страховкам

В России составили ТОП-20 «проблемных» регионов, где автовладельцы могут столкнуться с трудностями при покупке полисов обязательного страхования автогражданской ответственности. Бурятия занимает в этом рейтинге 13-ое место  - ОСАГО в республике по-прежнему труднодоступен.  

Рейтинг регионов по доступности ОСАГО составили эксперты проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков». Они отобрали регионы, где автовладельцы чаще всего сталкиваются с трудностями при оформлении полисов обязательного страхования автогражданской ответственности. Бурятия занимает в этом рейтинге 13-ое место. Это, конечно, не первая десятка, но очень близко к ней. В основу рейтинга легло соотношение между объемом собранных страховых взносов и выплатами по страховым случаям. По итогам шести месяцев 2017 года все страховые компании страны собрали премий по ОСАГО на сумму 109,2 миллиарда рублей и произвели страховых выплат на 103,6 миллиарда. Таким образом, соотношение страховых выплат к страховым премиям в целом по России составило 95%. Однако в отдельных регионах это соотношение существенно превышает среднероссийское значение. Такие регионы страховщики называют «проблемными», так как именно там они несут наибольшие убытки по страхованию «автогражданки».

Большинство «проблемных» регионов относятся к Югу России, в частности, в Волгоградской области выплаты к премиям составили 226% (собрано премий на 908 млн рублей, произведено выплат на 2,06 миллиарда рублей), в Краснодарском крае – 199% (собрано 4 миллиарда, выплачено 7,95 миллиарда), в Ростовской области – 174% (собрано 2,1 миллиарда, выплачено 3,7 миллиарда).

Что касается Бурятии, то здесь соотношение ушло недалеко от Ростова – 170%, хотя суммы существенно различаются. В Бурятии страховщики собрали 266 миллионов рублей страховых премий, но выплатили при этом 456 миллионов рублей, сообщает Восток-Телеинформ.    

Лидером по доле рынка остается «Росгосстрах», на который пришлось 20,3% от всех собранных премий и 39,1% от всех произведенных выплат по ОСАГО. Соотношение выплат к премиям у компании составляет 182%, что указывает на убыточность для нее данного сегмента страхования. Существенное превышение выплат над премиями  в первом полугодии наблюдалось у СК «Армеец» (137%) и СК «МАКС» (110%).

Среднее соотношение выплат к премиям у ТОП-20 страховщиков составило 96,3%. Если к этому прибавить расходы страховщиков на ведение дел (около 20% от премий) и отчисления в резервы (примерно 3% от премий), то совокупные расходы по ОСАГО превысят объем собранных премий примерно на 20%. Это значит, что сегмент обязательного автострахования был убыточным для страховщиков.

Ремонт вместо денег

28 апреля 2017 года вступили в силу поправки в закон об ОСАГО. По договорам, оформленным с 29 апреля, основным способом возмещения ущерба при ДТП будет не денежная выплата, а восстановительный ремонт. Эта реформа призвана повысить доступность полисов в проблемных регионах, отмечала ранее в интервью на сайте Восток-Телеинформ и.о. управляющего Отделением-НБ Республика Бурятия Наталья Эйрих. С одной стороны, говорит она, новые правила позволят решить проблему недобросовестных автоюристов, снизив убытки страховых компаний от различных мошеннических схем, а с другой – повысят качество сервиса при возмещении ущерба в ОСАГО, стимулируя страховщиков добросовестно исполнять свои обязательства. Направление на ремонт для автовладельцев более выгодно, чем выплата деньгами, поскольку в случае ремонта детали меняют на новые, тогда как возмещение деньгами рассчитывают с учетом износа автомобиля. При этом страховая компания заинтересована в том, чтобы ее партнеры-СТО отремонтировали автомобиль качественно, иначе она может лишиться права на натуральное возмещение по ОСАГО. Если говорить о доступности «автогражданки» в Бурятии на сегодняшний день, то следует отметить, что благодаря электронным полисам напряженность на этом рынке постепенно снижается, так как жители республики активно пользуются возможностью оформить полис ОСАГО в электронном виде. По статистике, в мае каждый второй полис «автогражданки» оформлялся через интернет.

Так что уже во втором полугодии страховщики совершали выплаты по новым правилам, которые должны сбалансировать рынок. Приоритет натурального ремонта, говорят эксперты, нацелен на то, чтобы «убрать» из формулы быстрые деньги, а значит ликвидировать основу деятельности недобросовестных автоюристов, отмечают эксперты.

- Пока понятно, что остроту ситуации регулятору снять удалось. Но насколько продукт ОСАГО сбалансирован в долгосрочной перспективе - вопрос. Активисты ОНФ регулярно проводят мониторинги рынка ОСАГО и будут следить за ситуацией в «проблемных» регионах, - заверил руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков», член Центрального штаба ОНФ Виктор Климов.

Еще один критерий, учитываемый в рэнкинге ТОП-20 страховщиков, - доля отказов страховщиков в прямом возмещении убытков (ПВУ). В среднем этот показатель составил 3,0%, что ниже, чем за 2016 год (тогда средняя доля отказов по ТОП-20 страховщикам составляла 4,1%). Можно сделать вывод, что страховщики стали реже отказывать потерпевшим в прямом возмещении убытков. Минимальная доля отказов в ПВУ наблюдалась у «Ингосстраха» (0,6%), НСГ-Росэнерго (0,7%) и СК «Армеец» (1,0%). Наиболее высокая доля отказов среди ТОП-20 компаний - у группы «Ренессанс Страхование» (7,4%), компаний «АСКО» (7,0%) и «МАКС» (6,9%).

Ольга Чиж, Восток-Телеинформ. 

Заметили опечатку? Выделите ошибку и нажмите Ctrl+Enter.