Кто может взять кредитные каникулы и что это такое 

-Виталий Валерьевич, первый вопрос - о сути механизма кредитных каникул: что это такое, на какой срок введены, а главное, кому подходят?

-Кредитные каникулы - это возможность на полгода приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер до посильного. Мера временная, действует до 30 сентября 2022 года. Механизм не новый, он уже применялся в 2020 году в связи с пандемией коронавируса. Каникулы могут взять люди, а также малый и средний бизнес. Предприниматели вправе претендовать на отсрочку, если они работают в отрасли из перечня, утвержденного Правительством РФ. Для физических лиц есть несколько обязательных критериев. Во-первых, нужно документально подтвердить, что доход упал более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным заработком в 2021 году. Второй важный момент — максимальный размер кредитов, по которым люди могут уйти на каникулы, утверждает Правительство РФ. По кредитным картам это 100 тысяч рублей, по потребительским кредитам для физических лиц - 300 тысяч рублей, по кредитам для индивидуальных предпринимателей - 350 тысяч рублей, по автокредитам - 700 тысяч рублей, по ипотеке - 4 миллиона рублей.

Документы для кредитных каникул

- Да, может. Причем, каникулы можно взять даже по нескольким кредитам — но только один раз по каждому из них.

- Какими документами можно подтвердить, что доход, действительно, снизился?

- Это может быть, например, справка из налоговой инспекции или уведомление о регистрации на бирже труда. О конкретных документах нужно разговаривать непосредственно с кредитором. Некоторые банки и другие кредиторы готовы с согласия заемщиков самостоятельно запрашивать информацию в базах данных пенсионных и налоговых органов. Отмечу, что индивидуальные предприниматели, чей ОКВЭД входит в утвержденный правительством перечень, могут уйти на каникулы не как физические лица, а как представители бизнеса. В этом случае подтверждать снижение доходов не придется, ведь критерием для каникул будет именно сфера деятельности. При этом уйти на каникулы дважды - по правилам для физических лиц и для бизнеса - нельзя.

На какой срок можно взять кредитные каникулы 

- Нет, на кредитной истории льготный период не скажется — соответствующая запись в неё, действительно, вносится, однако без последствий для клиента. Если после каникул вы будете продолжать исправно гасить кредит, то в глазах кредиторов останетесь таким же надежным заемщиком. Что касается продолжительности каникул, то их можно взять на любой срок, но не более 6 месяцев. Если финансовые проблемы удастся решить быстро, в любой момент можновыйти из каникул и вернуться в график платежей.

- Что будет после каникул?  

- Важно понимать, что кредитные каникулы - это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее. В течение льготного периода заемщик освобождается от платежей по кредиту, но проценты на сумму долга ему продолжат начислять - просто срок уплаты автоматически сдвинется приблизительно на время каникул. То есть после выхода с каникул привычная сумма ежемесячного платежа не изменится, а вот срок выплат увеличится. Несколько отличается механизм оплаты после каникул по кредитным картам - «каникулярный долг» нужно будет погасить равными платежами в течение двух лет.

Ипотечные каникулы - как получить 

- На этот случай Банк России рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам, доходы которых снизились из-за санкций. Поэтому даже если вы не соответствуете критериям закона, обратитесь в свой банк и обсудите проблему. У кредиторов есть собственные программы реструктуризации - вам могут предложить индивидуальные условия изменения графика выплат. В марте, например, отсрочку по платежам взяли более тысячи жителей Бурятии, из них почти 900 человек решили вопрос именно благодаря индивидуальным программам.

Напомню, что по кредитам на жилье у жителей Бурятии всегда есть возможность воспользоваться отсрочкой ещё по одному закону – об ипотечных каникулах. Важное условие - чтобы ранее человек ипотечными каникулам и не пользовался. Ипотечные каникулы отличаются от кредитных не только более крупным лимитом - 15 миллионов рублей - но и более широким кругом оснований. В частности, здесь может учитываться даже рождение ребенка.

- Может ли банк брать плату за оформление кредитных каникул?

- Нет, не может. Также кредитор не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул заемщикам, которые соответствуют критериям закона. Если вы столкнулись с тем, что банк или другой кредитор создает искусственные препятствия для оформления кредитных каникул, направьте жалобу в Банк России. Проще всего это сделать через интернет-приемную на сайте.

Восток-Телеинформ.

Заметили опечатку? Выделите ошибку и нажмите Ctrl+Enter.